2005년 RRSP(Registered Retirement Savings Plan·은퇴저축) 시즌이 중반으로 접어들었다. 그러나 아직도 수많은 사람들이 정부가 제공하는 그리 많지 않은 면세혜택을 제대로 이용하지 않는다. 소득세를 대폭 줄일 수 있을 뿐 아니라 노후대책으로 이보다 더 좋은 방법도 없는데 왜 망설이는가? RRSP를 구입하지 않는 여러 가지 핑계가 있는 가운데 아래는 전문가들이 지적하는 가장 흔한 것들이다.
1. 너무 젊다. 은퇴하려면 아직 멀었다.
말도 안 된다. 투자는 젊어서부터 하는 것. 적은 액수라도 30~40년 꾸준히 투자해봐라. 백만장자도 될 수 있다. 나이 든 투자자들이 가장 아쉬워하는 점이 바로 『왜 좀 더 젊었을 때부터 시작하지 않았는가』이다.
2. 투자할 돈이 없다.
정말 돈이 없는지 잘 생각해 보라. 혹시 예전에 정부채권을 구입해놓은 것은 없는지, 주식이나 다른 적금을 들어둔 것은 없는지 확인해 보라. 정말로 없으면 은행에서 돈을 빌려서 RRSP를 구입해도 된다. 아마 소득세 환불받은 액수로 빌린 돈의 절반을 갚을 수 있을 것이다. 나머지는 12개월로 나눠 조금씩 갚아 나가면 된다.
3. 65세 된 다음 정부연금을 못 받으면 어쩌지?
일부 재정상담가들 중 국민연금(Canada Pension Plan·CPP)이 없어질 가능성이 있기 때문에 노후대책을 위한 각종 방법을 마련해야 한다고 주장하는 사람들도 있다. 그러나 CPP에 대한 걱정은 지금 할 필요가 전혀 없다. 연방정부가 지난 97년에 취한 조치에 따라 CPP는 2020년까지는 계속 흑자행진을 할 것이고, 이 프로그램이 주식시장에 투자한 액수는 엄청난 규모로 불어나 있다. 어쨌든 RRSP에 투자한 액수가 많다고 CPP의 액수가 줄어들진 않는다.
반면에 OAS(Old Age Security·노인연금)는 조금 영향을 받을 수 있다. RRSP의 규모가 70만달러 이상이면 OAS 혜택이 줄어드는 것이 사실이다. RRSP에 들어있는 돈이 130만달러를 넘으면 OAS를 받지 못한다. 그러나 은퇴할 때 그런 액수의 돈이 있으면 OAS 신경 쓰겠는가? 행복한 고민이다.
4. 세금용지를 애견이 집어 먹었다.
RRSP에 불입할 수 있는 최고 액수를 알려주는 국세청에서 보낸 서류를 개가 먹었다고? 문서를 분실했으면 컴퓨터를 켜고 국세청 웹사이트(www.cra-arc.gc.ca)에 들어가면 알아 볼 수 있다. 그리고 한도액을 2천달러까지 초과해도 봐주기 때문에 염려말고 RRSP를 구입하라.
5. 어차피 세금을 많이 내지 않는다. 좀더 돈을 많이 벌게 되면 그때 구입하겠다.
지금 내는 것보다도 더 조금 낼 수 있으면 좋지 않은가? 그리고 조만간 승진하고, 월급도 대폭 인상될 것이라고 보장할 수 있는가? 매년 조금씩이라도 RRSP를 습관적으로 구입해두는 것이 장기적으로 이득이 되면 됐지, 손해가 되지는 않는다.
6. 나는 세계적인 투자자. 국내 증권에 투자하라고 강요하지 않았으면 좋겠다.
RRSP 용도로 사용할 수 있는 국제적 펀드들도 있기 때문에 잘 골라서 선택하면 된다.
7. 세금에 대해 전혀 아이디어가 없다.
세금을 너무 많이 낸다고 생각하면 RRSP를 통해 적지않은 면세혜택을 받을 수 있다는 사실만이라도 일단 기억하라. 소득세로 내는 돈이 상당폭 줄어들 뿐 아니라, RRSP에 투자하는 액수엔 세금이 붙지 않기 때문에 그 규모가 보다 빨리 늘어난다.
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